Банки з відкликаними ліцензіями: список, причини заборони на проведення банківських операцій, банкрутство та ліквідація

Якщо банк не виконує фінансові зобов'язання перед вкладниками, йому може загрожувати відкликання ліцензії. Щорічно близько 80 комерційних банків стають банкрутами. Наслідки для клієнтів, які розмістили внесок у такій установі або взяли кредит, негативні. Але вкладники не завжди мають уявлення, як йдуть справи у банку, яким вони довірили свої заощадження. Список банків з відкликаними ліцензіями дозволяє дізнатися, хто став банкрутом, і що робити з кредитами та депозитами.

Чому можуть відкликати ліцензію?

Причин, за якими фінансові організації можуть втратити ліцензії на здійснення діяльності, декілька. Але основна причина полягає в недотриманні закону РФ "ПРО банківську діяльність". У 8 з 10 випадків порушення пов'язане з низькою ліквідністю активів у зв'язку з ризикованою кредитною політикою. Іншими словами, банк видає кредитів більше, ніж може собі дозволити. Що ж далі?

Мінімум відмов за кредитами залучає нових позичальників. Але часто до кредитора, який видає споживчі позики майже всім, звертаються клієнти з поганою кредитною історією. Видача кредитів ненадійним клієнтам у 7 з 10 випадків призводить до зростання простроченої заборгованості.

Отже. Нераціональна кредитна політика - одна з основних причин позбавлення ліцензії Центробанком. Але часто справа полягає не тільки в ній. Керівництво банку завжди в курсі, що відбувається з компанією. Але не у всіх випадках топ-менеджери і керівники намагаються вживати заходів для санації банку. Навпаки, в 78 % випадків банкрутства були виявлені масштабні перерахування банку коштів за кордон.

Такі операції свідчать про виведення активів. Це негативно позначається на зобов'язання перед кредиторами та клієнтами, часто служить приводом для прискореного відкликання ліцензії. Висновки активів за кордон були помічені серед керівництва "Зовнішекономбанку", "МежТопЭнергобанка", "Пробизнебанка". За результатами розслідувань деяким керівникам були пред'явлені звинувачення за фактом шахрайства (ст. 159 Кримінального Кодексу РФ).

"Перспективи" відкликання ліцензії Центробанком

ЗМІ та Інтернет допомагають громадянам дізнатися, чи є фінансові проблеми у їх кредитора. Банки, як правило, не афішують серйозні труднощі до того моменту, поки про них не стане відомо журналістам. Інакше це призведе до стрімкого масового виведення активів (як це було у "МежТопЭнергобанка"), що ще більше посилить фінансову ситуацію.

У списку банків з відкликаною ліцензією ЦБ РФ кредитор може потрапити, якщо в офісах почали затримувати платежі або відмовляти в їх прийомі протягом доби і більше. Тривалі затримки навряд чи пов'язані з технічним збоєм. При невиконанні фінансових зобов'язань Центробанк змушує кредитора припинити прийом платежів, у тому числі при оплаті онлайн. Тому відмова в прийомі платежів - один з вісників фінансових труднощів.

Ознакою того, що компанія може потрапити в список банків, в яких можуть відкликати ліцензію, є відсутність коштів у банкоматах. Мова йде не про тимчасове спустошенні пристроїв, а про тривалу відсутність готівки в декількох банкоматах одночасно.

Якщо не вдається отримати гроші з карток банку протягом 3 днів і більше, слід звернутися в офіс з паспортом. Насторожити має також і видача обмежених сум, наприклад, не більше 5 000 рублів на 1 клієнта.

Які банки можуть втратити ліцензії в майбутньому?

Передбачити, чи буде відкликана ліцензія у банку, практично неможливо. Всупереч думку клієнтів, Центробанк вживає активні заходи для санації фінансових організацій, які потрібні економіці Росії. Але для збереження компанії не менш важлива зацікавленість керівництва в її майбутньому.

У 2019 році підозри на банкрутство з'явилися у трьох великих відомих кредиторів - "Промсвязьбанка", "Відкриття" і "Бінбанку".

Санація "Промсвязьбанка"

З 2017 року до списку банків, у яких можуть відкликати ліцензію, увійшов "Промсвязьбанк". Колись лідер промислового сектора. Він входив в топ-10 банків РФ за обсягом активів (за результатами 2018 року). Але в грудні 2017 року в ЗМІ з'явилася інформація про те, що Центробанк приймає заходи по фінансовому оздоровленню кредитора.

Через 2 місяці в "Промсвязьбанку" призначили тимчасове керівництво. Це один із заходів санації. Вона частково дозволяє уникнути банкрутства. Розмір фінансової підтримки, наданої ЦБ РФ, склав понад 88 млрд рублів.

Фінансові проблеми "Промсвязьбанка" експерти пов'язують з нераціональної кредитною політикою. Крім того, керівництво компанії не було зацікавлене у санації кредитора. Навпаки, в 2017 році були виявлені випадки виведення активів за кордон в розмірі понад 280 млрд рублів.

Зараз фінансову ситуацію в банку не можна однозначно назвати стабільною. Більшість економістів сходяться на думці, що в список банків з відкликаними ліцензіями в 2019 році "Промсвязьбанк" включено не буде. Але клієнти з побоюванням сприйняли ситуацію після публікації в ЗМІ, в результаті чого в 2018 році ліквідність активів банку різко впала. З-за масового виведення вкладів і готівки з рахунків.

Що сталося з "Бинбанком"?

У 2017 році ще однієї впливової одиниці банківського сектора Росії, "Бінбанку", почалися фінансові труднощі. Про можливі проблеми віщували технічні збої в програмах, які періодично виникали в середині 2017 року. Але співробітники "Бінбанку" запевняли клієнтів, що все це ніяк не пов'язано з активами банку і несе суто технічний характер.

Однак 20 вересня 2017 року керівництво "Бінбанку" запросило у Центробанку санацію. Підтримка повинна була забезпечити діяльність фінансової організації на рівні беззбитковості і повернути довіру клієнтів.

Причини фінансових проблем "Бінбанку" відрізняються від інших випадків. Тут ситуація пов'язана із санацією "Зростання банку", яка здійснювалась за рахунок кредитних коштів "Бінбанку". Активи "Зростання банку" були низькосортними, а в результаті санації банк-кредитор отримав ще більші фінансові "дірки", ніж це було до оздоровлення.

Фінансова підтримка регулятора

Щоб уникнути банкрутства, "Бінбанк" був змушений запросити підтримку державного регулятора - Центробанку. Така практика не завжди застосовується російськими кредиторами, та марно. Вчасно отримана фінансова підтримка у розмірі майже 1 трлн. рублів дозволила банку залишатися "на плаву". І виконувати зобов'язання перед кредиторами.

В даний час "Бінбанк" не входить в список банків з відкликаними ліцензіями. Все це завдяки вчасно наданій допомозі Центробанку. Частка компанії в російському банківському секторі в 2008 році становила 2 %. Не можна назвати його великою постаттю. Але бренд "Бінбанку" пізнаваний серед населення, а банківські продукти користуються попитом у клієнтів.

Проблеми "Відкриття"

Один з найбільших приватних банків у країні, бренд "Відкриття", звернувся за коштами Центробанку в серпні 2017 року. Раніше, в липні 2017 року, з рахунків банку було виведено понад 617 млрд рублів. У серпні масштаби втрати активів лише посилилися: юридичні особи зняли з рахунків більше 389 млрд рублів. Пізніше банк позбувся ще 138 млрд власних коштів.

Причиною такого різкого падіння активів стали заворушення, які поширилися серед клієнтів "Відкриття" після публікації в ЗМІ. Побоюючись за свої вклади, фізичні та юридичні особи поспішили знімати кошти з рахунків і банківських карт. В результаті ситуація банку "Відкриття" стала критичною. "Відкриття" не поповнив список банків з відкликаною ліцензією. Але перебував на межі серйозних проблем.

Причини кризових явищ у банку "Відкриття"

Початку кризи сприяло невдале оздоровлення банку "Траст". Кредитор в особі "Відкриття" не впорався з санацією, що призвело до першим фінансовим труднощам. Крім того, банк збирався придбати страхову компанію "Росгосстрах". Основою діяльності "Росгосстраха" була продаж полісів ОСАЦВ. Поліси обов'язкового автострахування - найзбитковіша частина захисту в РФ.

Все це в сукупності з атакою у ЗМІ призвело до різкої втрати активів. "Відкриття" звернувся в ЦБ РФ за матеріальною підтримкою в серпні 2017 року. Центробанк надав санацію і призначив тимчасове керівництво, і тепер активів компанії нічого не загрожує.

Об'єднання "Відкриття" і "Бінбанку"

Щоб не потрапити в список банків, у яких відкликали ліцензію, Центробанком було прийнято рішення об'єднати 2 бренду - "Відкриття" і "Бінбанк". За основу буде взята концепція "Відкриття". Термін "Бінбанк" в назві компанії згадуватися не буде.

У 2018 році Центробанк відкликав ліцензії у банків, список яких "Бінбанк" і "Відкриття" не поповнили лише випадково. Тому спільний бренд повинен зміцнити позиції кредитора на фінансовому ринку Росії.

Продуктова лінійка буде поєднувати в собі найкращі пропозиції обох структур. Планується, що це призведе до збільшення частки ринку. Раніше, в 2018 році, на частку "Відкриття" припадало 3 % всіх банківських активів в країні, на "Бінбанк" - 2 %.

Юридично злиття брендів відбулося 1 січня 2019 року. Але фактично новий кредитор буде представлений на ринку тільки в липні 2019 року. У мережу увійдуть всі відділення "Бінбанку", "Відкриття" і банку "Траст".

До березня 2019 року реквізити "Бінбанку" залишаться без змін. Після клієнтам доведеться здійснювати перекази по позиках на нові реквізити. У банку "Відкриття" дані залишаються без змін.

Банки без ліцензії. Як дізнатися про проблеми кредитора?

З проведенням активної політики Центробанку щодо оздоровлення економіки Росії щорічно 60-80 банків втрачають право займатися фінансовою діяльністю в РФ. Відомо, що в 2019 році приблизно у 60 банків відкличуть ліцензію: список кредиторів Центробанк тримає в секреті.

Дізнатися про те, що компанія зазнає труднощів, виходить не завжди. Менеджери банку приховують від клієнтів інформацію про можливі проблеми. Наприклад, клієнти "МежТопЭнергобанка", який позбувся ліцензії в липні 2017 року, не знали про проблеми до кінця червня 2017 року. Про те, що він поповнив список банків з відкликаною ліцензією, вкладники дізналися лише на дверях офісів. На сайті не було інформації про банкрутство до останнього дня роботи установи.

Де дізнатися список банків-банкрутів?

При наявності будь-яких підозр, наприклад, після інформації в ЗМІ, рекомендується перевірити дані на офіційних джерелах. Повідомлення про банкрутство завжди "спливає" на сайті Агентства по страхуванню внесків.

Державна організація не тільки вивішує відомості про те, що ЦБ відкликав ліцензію, і список банків-банкрутів, але і повідомляє про призначення агентів. У агентських банках клієнти можуть отримати виплати по вкладах. І заплатити кредит без комісії.

Дізнатися про банкрутах російського банківського сектору можна і на "Банки.ру": список відкликаних ліцензій представлений із зазначенням причини. Це може бути відкликання ліцензії Центробанком або ліквідація кредитної організації.

Топ-45. Список банків, які втратили ліцензії (на основі даних "Банки.ру")

У список входять фінансові установи, які перестали здійснювати свою діяльність з 1 червня 2018 року по 1 січня 2019 року. Сьогодні відкликані ліцензії у банків (список):

  1. "Бінбанк Діджитал".
  2. "Бінбанк".
  3. "Руссобанк".
  4. "Донхлеббанк".
  5. "Рунетбанк".
  6. "Златкомбанк".
  7. "Економікс-Банк".
  8. "Сі Ді Бі Банк".
  9. "Глобекс".
  10. "Первомайський".
  11. "Російський Іпотечний Банк".
  12. "РОЗУМ-Банк".
  13. "Москва".
  14. "Сучасний Комерційний Інноваційний Банк".
  15. "РосЕвроБанк".
  16. "Агросоюз".
  17. "Банк Інновацій та Розвитку".
  18. "Міжнародний Банк Санкт-Петербурга (МБСП)".
  19. "Инкаробанк".
  20. "Уралтрансбанк".
  21. "Союзний".
  22. "ВостСибтранскомбанк".
  23. "Ріал-Кредит".
  24. "БЕНКЕТ Банк".
  25. "КОР".
  26. "Флора-Москва".
  27. "Банк Торгового Фінансування".
  28. "Гранд Інвест Банк".
  29. "Михайлівський ПЖСБ".
  30. "Аксонбанк".
  31. "К2 Банк".
  32. "Центрально-Європейський Банк".
  33. "Московський Вексельний Банк".
  34. "Інноваційний Розрахунковий Центр".
  35. "Новий Час".
  36. "Тагилбанк".
  37. "Південний Регіональний Банк".
  38. "Газбанк".
  39. "Таатта".
  40. "Радянський".
  41. "Зростання банк".
  42. "Рубльов".
  43. "Мосуралбанк".
  44. "Воронеж".
  45. "РусЮгбанк".