"Бінбанк" - відгук ліцензії. "Бінбанк" - рейтинг за активами

Проблеми "Бінбанку" почалися навесні 2017 року. Банк попросив санації у державного регулятора, так як був не в силах продовжувати фінансову діяльність на території РФ. У ЗМІ інформація про нестабільному положенні кредитора "просочилася" у серпні 2017 року. З тих пір пішли чутки про можливе відкликання ліцензії "Бінбанку". Що сталося з відомим брендом, і які зараз прогнози фінансових фахівців щодо нього?

Рейтинги "Бінбанку"

У 2017 році криза вплинув на позиції компанії. Будучи на межі відкликання ліцензії, "Бінбанк" втратив значну частину своїх активів, що позначилося на рейтингу кредитора.

У 2018 році рейтингове агентство S&P Global Ratings покращило показник установи щодо незабезпеченого боргу. Оцінка "B", раніше присвоєна агентством, була змінена на "B+". S&P Global Ratings прокоментувало рішення тим, що ситуація з "Бинбанком" поступово стабілізується, що вплинуло на характер прогнозування діяльності.

Але S&P Global Ratings негативно оцінює позицію "Бінбанку" в бізнесі і відносить його до групи ризику. Тим не менш агентство відзначає можливість фінансування кредитора державним регулятором, що знижує ризики для вкладників і інвесторів.

У грудні 2018 року в рейтингу за активами "Бінбанк" займав 16 місце (з версії banki.ru). За місяць він втратив майже 2% активів.

Але найважливішим, за повідомленнями працівників "Бінбанку", є клієнтський рейтинг на banki.ru. За результатами 2018 року він займав 1 місце серед відгуків про російських фінансових організаціях. Орієнтованість на клієнтів і високий сервіс дозволили відомому банку "не впасти" в очах вкладників у розпал фінансової кризи компанії.

Проблеми банківського сектору та їх вплив на "Бінбанк"

Санація 2017 року стала для "Бінбанку" порятунком від можливого банкрутства. З 2013 року в Росії почалася масова "чистка" у фінансовому секторі. Фінансово нестабільні комерційні банки перестали проходити перевірки регулятора, як це було раніше. Це призвело до масового відтоку вкладів клієнтів в організації з державною часткою.

Комерційні банки, такі як "Бінбанк", "Відкриття", "Зростання Банк", стали відчувати значні труднощі. В 2015-2016 роках ситуація тільки погіршилася. Клієнти почали звертатися у відділення "Бінбанку", щоб забрати готівку з рахунків.

Як тільки активи скоротилися практично до мінімуму, кредитор був вимушений шукати допомоги. Як і інші подібні заклади, він потребував участь Центробанку. У зв'язку зі сформованою ситуацією в країні регулятор повинен був прийняти рішення щодо майбутнього "Бінбанку". Керівництву стало очевидно, що без підтримки ЦБ РФ компанію їм зберегти не вдасться.

В чому причини невдач "Бінбанку"?

Нераціональна бізнес-модель "Бінбанку" тільки сприяла погіршенню становища кредитора. Установа активно кредитував бізнес-проекти власників, вкладаючи в них більшу частину своїх активів. Така політика цілком могла призвести до відкликання ліцензії "Бінбанку".

ЦБ РФ відзначав у своїх листах до компанії, що частка активів, виданих власникам в якості кредитних коштів, становить понад 700 млрд рублів. Але керівництво "Бінбанку" спростувало інформацію про такому рівні залученості в високо ризиковані активи. Від особи банку були заяви, що максимальний обсяг коштів, виданий дочірнім бізнес-проектів, не перевищує 20 млрд рублів.

Наслідки кризи 2017 року для "Бінбанку"

Без наявності активів з високою ліквідністю відтік власних коштів миттєво призводить кредитора до кризи, що і сталося з "Бинбанком". Крім кредитування, частина активів "Бінбанку" була розміщена у будівництво та нерухомість - нестабільні галузі російського виробництва.

Вкладники довіряли "Бинбанку", тому при виведенні величезної частки активів кредитору в цілому вдалося зберегти свої позиції на російському ринку. Але хвилювання серед клієнтів стали посилюватися. У вересні 2017 року ситуація стала критичною.

При цьому обсяг коштів, що зберігаються до відтоку на рахунках фізичних осіб, дозволяв "Бинбанку" розвиватися в банківському секторі РФ. У 2017 році він становив 539 млрд рублів. Ще 18 млрд рублів - кошти з бюджету. З таким запасом фінансової міцності кредитор входив в топ-15 російських банків 2017 року за обсягом активів.

Але стрімке падіння активів спровокувало хвилю кризи в банку. Він затягнувся до кінця першого кварталу 2018 року. Вирішальним фактором відновлення довіри клієнтів і фінансової міцності став повернення коштів, виданих "Зростання Банку".

"Зростання Банк". Санація

Відділення "Бінбанку" продовжували стабільно обслуговувати клієнтів. Проте так тривало не довго. Після повідомлення у ЗМІ про те, що установа звернулося за санацією, вкладники "нагрянули" у відділення "Бінбанку" за закриттям рахунків. Масовий відплив капіталу в сукупності з рядом внутрішніх проблем сприяв погіршенню ситуації.

У "Бинбанке" Москви все частіше клієнти стали задавати питання про майбутнє компанії. Менеджери запевняли громадян, що немає приводів для занепокоєння. Але до цього вСсети з'явилися відомості про те, що "Зростання Банку" потрібна санація. "Бінбанк" взяв на себе обов'язки кредитора "слабкого" банку, що в його становищі не могло не позначитися на активи компанії.

На думку аналітиків, фінансове оздоровлення "Зростання Банку", який почав відчувати труднощі в 2014 році, стало важливою причиною, по якій економічне становище "Бінбанку" було визнано критичним. "Бінбанк" був призначений в якості міжбанківського кредитора у процесі санації компанії в 2014 році, а через 3 роки сам випробував труднощі з активами.

Розрахунки з "Зростання Банком"

1 лютого 2018 року "Зростання Банк" повинен був повернути кредитору понад 700 млрд рублів. У 2014 році фінансуванням нестабільних фінансових організацій займалося Агентство по страхуванню внесків.

Великий обсяг міжбанківського кредиту позначився на становищі "Бінбанку". Але Центробанк допоміг обом структурам відновити своє положення на економічному ринку РФ. У березні 2018 року "Зростання Банк" повністю повернув кредит, наданий "Бинбанком". Положення урегулировалось.

Новина про ліквідацію боргу "Зростання Банку" була тепло прийнята клієнтами "Бінбанку" в Москві та інших містах. Як писали в коментарях менеджери компанії, з припливом коштів у рахунок погашення заборгованості за кредитом вкладники, які поспішили вивести готівку з рахунків, зізналися в поспішності своїх рішень.

Розвиток кредитора у 2018 році

У січні 2018 року доходи компанії були негативними: капітал "пішов в мінус" на 36 млрд рублів. Але на початку 2018 року ймовірність відкликання ліцензії "Бінбанку" була на 30-40% нижче, ніж влітку 2017 року, незважаючи на негативні показники прибутку. Причиною тому стало схвалення санації ЦБ РФ і нова політика компанії.

Березень 2018 року став ключовим для відновлення кредитора. У березні 2018 року Центробанк виділив "Бинбанку" понад 56 млрд рублів. У тому ж місяці "Зростання Банк" повністю погасив заборгованість. Надійність "Бінбанку" і хороша репутація були частково відновлені. Вкладники знову довіряли установі свій капітал.

Що спільного в проблемах "Бінбанку" і "Відкриття"?

Відноситься до групи значущих кредиторів, "Бінбанк" не став приховувати від ЦБ свої труднощі і відкрито звернувся за санацією у вересні 2017 року. Центробанк місяцем раніше допоміг впорається з кризою ще одного відомого учасника фінансового ринку РФ - банку "ФК Відкриття".

Як і "Бінбанк", "Відкриття" мав серйозні труднощі з активами. Скандали в ЗМІ тільки підігрівали чутки про можливу втрату ліцензії. Але частки у банківському секторі у "Відкриття" і "Бінбанку" є значущими (3,2% і 2,3% відповідно в 2017 році), а бренди - відомими. Ці причини не дозволяють регулятору відмовлятися від оздоровлення кредиторів, як це було в ситуації з банком "Югра". "Югра" в 2017 році займав менше 1% ринку в Росії (0,4%), що стало причиною незацікавленості ЦБ РФ в його стабілізації.

Ситуація з банками з топ-15 інша: "Відкриття" і "Бінбанк" користуються популярністю у вкладників. Але після повідомлень у ЗМІ в серпні 2017 року фізичні особи поспішили виводити активи, у результаті чого фінансові "дірки" кредиторів тільки посилилися. Центробанк прийняв рішення підтримати обидві компанії, запропонувавши кошти з Фонду консолідації банківського сектора.

Це сучасний варіант економічного оздоровлення на російському ринку. Такі заходи можуть не тільки сприяти зміцненню становища кредиторів, але і повернуть віру клієнтів в надійність "Бінбанку" і "Відкриття". Одним з варіантів подальшого розвитку компаній стало злиття брендів.

Об'єднання "Відкриття" і "Бінбанку": причини

Після санації Центробанком "Відкриття" і "Бінбанку" у ЗМІ з'явилися новини про створення нового укрупненого банку. Утворився він після злиття двох мов. Це стало причиною відкликання ліцензії "Бінбанку" 1 січня 2019 року.

Причин злиття відомих брендів кілька:

  1. Підвищення рівня активів за рахунок поглинання одного відомого бренду - "Бінбанку".
  2. Повернення довіри клієнтів до комерційним кредиторам.
  3. Зміцнення в рейтингах серед російських банків.

Відповідно до нової концепції, банк буде сформований під брендом ФК "Відкриття". Бренд "Бінбанк" втратить свою актуальність. Тобто він вже практично припинив своє існування. Адреси і телефони "Бінбанку" залишаться незмінними до квітня 2019 року. Після цього поміняються і реквізити організації.

Наслідки об'єднання для клієнтів банку

Регулятор покладає надії на об'єднання під брендом "Відкриття". За даними з офіційного сайту нового установи, відділення "Бінбанку" будуть працювати в колишньому режимі.

Клієнти, які сплачують кредит, у першому кварталі 2019 року можуть перераховувати кошти за старими рахунками. Нові реквізити "Бінбанку" з'являться з квітня 2019 року. У процесі об'єднання рахунку "ФК Відкриття" залишаться колишніми. Дізнатися нові реквізити кредитора платники можуть на офіційному сайті ФК "Відкриття".

Чому зміна торкнулося лише бренду "Бінбанк"? Така інформація офіційно не розголошується Центробанком. Але фахівці припускають, що концепція "Відкриття" є більш сучасною та цікавою для клієнтів. Тому реквізити "Бінбанку" змінюються, як і концепція відділень і банкоматів. Новий бренд буде включати в себе банківські продукти обох компаній. Незважаючи на те що офіційно злиття відбулося 1 січня 2019 року, фактично бренди будуть об'єднані тільки через 2-3 місяці.