Який термін дії кредитної картки? Що робити, коли він закінчується

Кредитні картки видаються на певний строк. Після закінчення періоду дії вони підлягають заміні. Власник повинен знати термін дії кредитної картки, щоб не допустити прострочення. Перевипуск картки - це процедура заміни платіжного засобу. Послуга оформляється за запитом клієнта або автоматично.

Від чого залежить період дії кредитки?

Умови кредитних карт відрізняються залежно від банку і типу платіжного засобу. Період відноситься до категорії, на яку клієнт вплинути не може.

На термін дії кредитної картки впливають:

  • Частота використання. Через 6-18 місяців щоденної оплати та зняття готівки пластиковий носій пошкоджується. Більше всього змін відбувається з чіпом, який захищає дані кредитки. Подряпини і мікротріщини можуть стати причиною збою в роботі карти.
  • Акуратність власника. Якщо картку постійно кидати, носити разом з мобільним телефоном або занадто різко виймати з кардрідера, вона може пошкодитися раніше, ніж закінчиться період експлуатації.
  • Вид кредитки. До 2015 року пластикові носії не випускали з захистом у формі чіпа на лицьовій стороні. Від цього вони частіше піддавалися злому і деформації. Якщо у клієнта кредитка старого зразка, без чіпа, ризик псування раніше терміну збільшується.
  • Виробничий брак. При неякісному виготовленні платіжного засобу власники скаржаться на швидке вицвітання написів і фону (протягом 6 місяців після отримання), деформацію корпусу і захисних елементів.

При наявності одного або декількох факторів ризик передчасного зносу збільшується до 50%.

Хто встановлює термін використання кредитки?

Випуском пластикових карток займається емітент - банківська організація. Банк встановлює, який термін дії кредитної картки буде комфортним для клієнтів і пропонує продукти з лімітом коштів.

Власник картки не в силах вплинути на стандартні умови надання продукту. Але клієнт має право оформити перевипуск картки в будь-який час. Якщо закінчується термін дії кредитної картки, він отримає пластиковий носій з новим періодом. При наявності технічної несправності перевипуск в Ощадбанку, «Россельхозбанк», «ВТБ 24» безкоштовний.

Як дізнатися про термін дії кредитки? Всі варіанти

Отримати відомості про період використання пластикової картки можна кількома способами:

  1. Вивчивши дані на лицьовій стороні.
  2. У документах.
  3. По телефону контактної лінії банку.
  4. На офіційному сайті.
  5. В пристроях самообслуговування.
  6. Через інтернет-банк.
  7. У мобільному додатку.
  8. При особистому візиті в офіс.

Інформація надається безкоштовно в день звернення.

Де вказано термін дії банківської картки?

Інформація про строк дії пластикового носія не є конфіденційною. Вона розташована на лицьовій стороні кредитки - нижня рядок у центрі карти.

На носії вказується закінчення строку дії кредитної картки. Інформація викладена в цифровому форматі «місяць/рік». Зазначений останній місяць, протягом якого клієнт має можливість користуватися кредиткою. Після закінчення періоду карта блокується, а рахунок залишається активним.

У договорі також зазначені умови кредитки: термін початку дії картки та закінчення періоду. У більшості великих банків, наприклад, «Ощадбанк», «Тінькофф», «ВТБ 24», термін дії кредитної картки становить 3 роки. Він не залежить від продукту, ліміту і власника рахунку.

Як дізнатися закінчення терміну в банкоматі?

У пристрої самообслуговування клієнт може одержати практично всю інформацію про кредитну картку. Ці зручно, так як автомати працюють цілодобово.

Щоб дізнатися термін дії кредитної картки, власник повинен скористатися терміналами свого банку. В інших пристроях доступний обмежений функціонал: баланс, витрати, оплата мобільного.

Щоб дізнатися, коли закінчується термін кредитки, потрібно:

  • вставити її в кардрідер, ввести код;
  • перейти у розділ про банківських картах і вкладах;
  • знайти рахунок кредитки, натиснути на активну рядок;
  • ознайомитися з інформацією або роздрукувати чек.

Інформація про термін кредитки надається разом з номером, Ф. В. О. клієнта і даними договору. Банки не стягують комісії за послугу.

Отримання інформації за допомогою співробітників банку

Якщо клієнт не може самостійно дізнатися, коли міняти кредитку, він може взяти паспорт, картку і прийти у відділення банку. Менеджер роздрукує умови карти і зорієнтує по термінах заміни.

Клієнти «Тінькофф» та інших онлайн-банків можуть отримати інформацію за телефоном служби підтримки. Потрібен паспорт, кредитка і контрольні дані (вказувалися в заяві). Без даних оператори не зможуть провести ідентифікацію абонента. Дзвінок для клієнтів безкоштовний.

Відомості про період кредитки онлайн

На сайті емітента завжди є відомості про всіх банківських продуктах, включаючи кредитні картки. Власник платіжного засобу може отримати інформацію про терміни кредитки, умови заміни і переваги.

У деяких банках (Ощадбанк, "Тінькофф") клієнти можуть онлайн оформити перевипуск. На сайті банку представлені спілкування відомості про кредитки. Але типові умови для всіх продуктів однакові.

Як дізнатися період використання кредитки в інтернет-банку?

Якщо клієнта цікавить інформація тільки по своїй картці, він може скористатися іншим інтернет-сервісом - особистим кабінетом або онлайн-банкінгом.

Щоб увійти в онлайн-банк, використовуються логін і пароль. Спосіб отримання даних залежить від того, хто є емітентом кредитної картки. Наприклад, в Ощадбанку інформацію для входу в особистий кабінет клієнт може отримати в терміналах, а в "Московському індустріальному банку" відомості видаються в конверті при отриманні продукту.

Як дізнатися, коли закінчується термін дії кредитної картки Ощадбанку:

  1. Увійти в інтернет-банк з допомогою логіна і пароля. Пароль для клієнтів "Ощадбанку" приходить СМС з номера 900.
  2. Знайти кредитку у списку банківських карт. Він відображається на головній сторінці при вході в систему. Додатково передбачений розділ "Карти", можна перейти до нього для одержання інформації тільки по пластикових продуктів.
  3. Ознайомитися з терміном під назвою кредитки. В Ощадбанку вказується термін "діє до 01/0002", де: 01 - місяць, 0002 - рік закінчення терміну.

В інтернет-банку інших емітентів принцип отримання інформації аналогічний. Термін дії кредитної картки Ощадбанку становить 3 роки і не прив'язаний до типу платіжного засобу.

Інформація про термін в мобільному додатку

Версія для смартфонів дозволяє дізнатися, коли міняти картку, і завжди під рукою. В Росії найкращими інтернет-додатками серед банків вважаються продукти "Тінькофф", Ощадбанку і "Альфа-Банку".

Щоб вивчити термін кредитки через додаток, його потрібно завантажити і встановити. Емітенти не стягують комісію за мобільну версію інтернет-банкінгу.

У додатку інформації розбивається на блоки, як у повній версії. Щоб ознайомитися з умовами по кредитці, потрібно перейти в розділ "Карти". Термін дії розташовується в рядку під найменуванням платіжної системи.

Що робити, якщо закінчується період дії?

У клієнта є 3 варіанти, як вчинити по закінченні терміну дії кредитки:

  1. Закрити рахунок.
  2. Отримати нову картку при плановому перевипуску.
  3. Оформити перевипуск самостійно і отримати кредитку з новим терміном дії.

Закриття рахунку автоматично не відбувається. Клієнт повинен звернутися у відділення банку з паспортом, щоб припинити дію кредитного договору. Для карт онлайн-банків операція виконується через контактний центр.

Особливості перевипуску

Заміна банківської картки на нову з тим же рахунком називається перевипуск. У банку операція виконується при наявності пластикового носія. Якщо термін дії кредитної картки закінчився, клієнт повинен звернутися в той філія, де він отримував її раніше. З собою потрібно паспорт.

Операція видачі картки з новим терміном дії займає не більше 15 хвилин. Клієнт розписується в отриманні кредитки з новим терміном, ставить підпис на карті (інакше її можуть не прийняти в торгових точках).

Перевипуск видається тільки власнику кредитки або його уповноваженому представнику. При отриманні кредитки третьою особою вимагається документ, що підтверджує права представника. Це може бути банківська або нотаріальне доручення.

Коли звертатися за заміною пластикового носія?

Плановий перевипуск не вимагає додаткових операцій по зміні терміну карти з боку клієнта. Як тільки період дії кредитки закінчується, клієнту надходить повідомлення про необхідність заміни карти.

В Ощадбанку користувачів повідомляють за 45 днів про те, що скоро буде потрібно заміна пластикового носія. Термін дії кредитної картки Ощадбанку дорівнює 33 рокам. Після закінчення періоду клієнт повинен взяти паспорт і прийти в офіс за місцем відкриття кредитки.

Відстежити, коли саме буде потрібно заміна, з 2018 року клієнти найбільшого банку в країні можуть через "Ощадбанк Онлайн". Навпаки кредитки, термін дії якої закінчується, з'явиться повідомлення про перевипуск. Як тільки картку доставлять у філії, клієнту прийде СМС з номера 900. У "Сбербанк Онлайн" з'являться відомості про надходження кредитки в офіс, відобразиться рахунок кредитки з новим терміном дії.

Звертатися за заміною карти слід до закінчення терміну. В іншому випадку клієнт ризикує пропустити плановий платіж, так як внести гроші на заблоковану картку на терміналі або через інтернет-банк не зможе.

Коли вимагається оформлення перевипуску власником карти?

Якщо пластиковий носій деформувався, карта перестала функціонувати, її "з'їв" банкомат, власник може оформити перевипуск, не чекаючи закінчення терміну. Залежно від причини за послугу може стягуватися комісія від 0 до 790 рублів.

Для інтернет-банків, таких як "Тінькофф", перевипуск активних карт - необхідність для кожного клієнта. Термін дії кредитної картки "Тінькофф" становить 3 роки. Як тільки він підходить до кінця, клієнт повинен повідомити банк про отримання нової кредитки.

Так як онлайн-банк не має відділень, не завжди вийде забрати кредитку в день оформлення документів. Кур'єрська доставка дозволяє отримати картку у будь-якому місці протягом 1-7 днів. Тому рекомендується оформити операцію мінімум за тиждень до закінчення терміну, щоб банк не заблокував картку.

Як вносити готівку, якщо кредитка прострочена?

Не всі клієнти встигають забрати кредитку вчасно або оформити перевипуск. На відміну від дебетової картки, ризик прострочення кредитки загрожує псуванням кредитної історії і можливими штрафами.

Вносити кошти на кредитку з вичерпаним терміном звичайними способами не вийде. Банкомат миттєво "проковтне" карту, а операції в онлайн-банку будуть тимчасово недоступні.

Термін дії кредиту кредитної картки не змінюється, як і пільговий період, відсотки та умови. Але вносити кошти в такому випадку власник зможе тільки через касу. Для переказу на рахунок кредитки потрібні платіжні реквізити банку.

Операція переказу на рахунок кредитної картки займає більше часу, ніж внесення готівки в терміналі або зарахування через онлайн-банк. Максимальний термін надходження грошей на рахунок - 72 години. Рекомендується взяти з собою додатково на 1-5% більше, ніж вимагає платіж, так як фінансові організації стягують комісію за проведення операції.