Пропали гроші з картки Ощадбанку: що робити, як повернути? Види шахрайства з банківськими картами

Ощадбанк дбає про захист банківських карт. Але він не може на 100 % захистити клієнтів від діяльності шахраїв. Співробітники банку і державних структур регулярно стикаються із зверненнями клієнтів, у яких пропали гроші з картки Ощадбанку. Щоб не стати жертвою аферистів, потрібно знати прийоми сучасних шахраїв. Способи захисту карти Ощадбанку представлені в статті.

Способи крадіжки коштів з банківської карти

Щороку з'являються нові схеми обману клієнтів Ощадбанку, так як картами емітента користуються понад 70 млн росіян. Якими способами здійснюється крадіжка грошових коштів?

  1. Інтернет-розкрадання, або фішинг.
  2. Кардинг, зокрема, скіммінг.
  3. Шахрайство по телефону. Маються на увазі дзвінки власникам банківських карток.
  4. Крадіжка коштів з пластикових безконтактних карток.

Аферисти можуть використовувати один або кілька варіантів. При виникненні підозр про можливий замах на особисті дані або кошти карти Ощадбанку рекомендується звернутися до співробітників, перевірити баланс кредитки або оформити її перевипуск.

Фішинг - що це? Способи захисту

Термін "фішинг" походить від англійського fishing, тобто "рибалка". Значення у слів ідентичне: полювання на здобич, якою для шахраїв є банківська карта клієнтів Ощадбанку. У банківській сфері значення слова - вид шахрайства, при якому власники карт стають жертвами в процесі використання будь-яких інтернет-ресурсів.

Кредитні картки Ощадбанку (Visa, Master Card) стають об'єктом для аферистів частіше, ніж дебетові. Лімітом кредитки користується лише кожен 3-й власник, а готівку з дебетових карток знімають 98 % росіян.

Як крадуть гроші з картки у процесі фішингу:

  1. Через соціальні мережі.
  2. З допомогою сайтів безкоштовних оголошень.
  3. Розсилка спаму по електронній пошті.
  4. Розкрадання та використання паролів інтернет-банку.

Афери в соціальних мережах

Викрадачі зламують аккаунти клієнтів, розсилаючи повідомлення друзям. У повідомленні вони просять перевести готівку на їх рахунок або картку в якості боргу. Схема діє протягом 15-60 хвилин, але за цей час аферисти можуть звернутися до 30 і більше контактів.

Про те, що їх зламали сторінку, клієнтів часто сповіщають близькі або родичі. Але деякі знайомі не розуміють, що від особи одного з ними спілкується шахрай, і охоче перераховують від 500 рублів до 10 000 "в борг".

Проблема полягає ще і в тому, що після виявлення факту шахрайства ошукані знайомі можуть зажадати повернути борг з того, кому вони нібито перевели готівку.

Фінансові шахраї у світі сайтів оголошень

Продаючи або купуючи товар, послугу, власники карт Ощадбанку можуть зіткнутися з інтернет-шахраями. Після розміщення оголошення вони наполягають на тому, щоб перевести аванс або всю суму, нерідко пропонуючи в 2-3 рази більше, на картку клієнта.

Після отримання номера карточки вони намагаються ввійти в "Сбербанк Онлайн", переконуючи власника про необхідність сказати надіслані СМС коди. Якщо клієнт погодиться надати інформацію, з усіх його рахунків протягом 2-5 хвилин гроші будуть списані на адресу шахраїв.

Схема викрадачів коштів з карток за допомогою e-mail

Отримавши листа з шкідливим кодом, клієнти Ощадбанку можуть втратити дані кредитки відразу після переходу за посиланням. Інтернет-грабіжники шифруються під відомі бренди, банки, комунальні служби та державні органи, щоб викликати довіру у одержувача.

Іноді переходу за посиланням недостатньо, щоб пропали гроші з картки Ощадбанку. Відомі випадки, коли громадяни перераховували оплату на адресу "липової" податкової служби або операторів стільникового зв'язку.

Доступ до онлайн-банку

Діставши будь-яким способом дані для входу в "Сбербанк Онлайн", аферисти прагнуть перевести всі гроші клієнтів на свої рахунки. Але цей вид шахрайства не працює, якщо немає доступу до актуального номером мобільного телефону. За нього власник картки отримує одноразові паролі для підтвердження перекладів.

Як тільки шахрай набуває доступ до номеру мобільного або клієнт добровільно надає йому такі відомості, гроші моментально списуються з кредитки клієнта.

Способи захисту від фішингу

Методи крадіжки з використанням фішингу постійно оновлюються. Щоб не допустити несанкціоноване списання коштів з картки Ощадбанку, слід:

  1. Проявляти обережність при здійсненні операцій в інтернеті. Оплату путівок, товарів, послуг виробляти тільки після підтвердження факту операції: укладання договору на офіційному сайті постачальника.
  2. Не надавати особисті дані (Ф. В. О., телефон) незнайомим людям. Якщо власник кредитки скаже номер карти шахраям, вони можуть спробувати увійти в "Сбербанк Онлайн", використовуючи метод реєстрації на сайті (без отримання логіна в терміналі).
  3. Не повідомляти паролі з номера 900. Аферисти можуть представлятися ким завгодно, включаючи родичів і співробітників банку, вимагаючи сказати їм коди для підтвердження переказу. Рекомендується ігнорувати дзвінки від підозрілих осіб і ні в якому разі не називати одноразові паролі.

Кардинг, або Як шахраї крадуть в банкоматах

Кардинг - спосіб крадіжки даних або грошей з кредитки, при якому операція здійснюється з допомогою платіжного засобу або його даних. Термін має широке позначення, включаючи в себе більш поширене в Росії поняття - скіммінг.

Розкрадання даних або коштів на банківській карті з використанням спеціального обладнання для пристроїв самообслуговування називається скіммінгом.

Як працює схема:

  • шахрай встановлює на пристрій муляж, камеру чи інший спосіб отримання даних або самої кредитки;
  • клієнт здійснює операцію, не помічаючи підступу;
  • аферист отримує доступ до даних, грошей або пластиковій картці.

Кредитна карта Visa Gold Ощадбанку - одна з найпопулярніших цілей установників скіммінгу. Ліміт до 600 тис. рублів дозволяє розраховувати зловмисникам на солідний куш в разі успішної схеми.

В залежності від виду кардинга власник кредитки може зіткнутися:

  1. З накладкою на панель для вводу ПІН-коду.
  2. Пристроєм для зчитування магнітної смуги. Накладка встановлюється на кардрідер - місце, куди вставляється банківська карта Ощадбанку.
  3. Камерою. У такому разі викрадачі отримують дані кредитки, що дозволяє виготовити копію платіжного засобу та ввести ПІН-код, встановлений клієнтом.

Як убезпечити себе від кардинга?

Використання банкоматів і терміналів поза зоною обслуговування банку - один з видів ризику для власників кредитних карт. Зловмисники, які віддають перевагу кардинг в якості доступу до банківських карток, в 9 з 10 випадків вибирають автомати, віддалені від офісів Ощадбанку.

Це підвищує шанси на успіх: охорони біля таких терміналів немає, а клієнти змушені користуватися послугами автомата, так як найближчим пристрій розташований на відстані мінімум 300 метрів. Одним із способів захисту картки від Ощадбанку кардинга є використання кредитки тільки в терміналах поруч з філіями.

Щоб з карти Ощадбанку не пропали гроші з-за скіммінгу, слід:

  1. Віддати перевагу новим банкоматів. Система банку регулярно оновлюється, а шахраям потрібен час, щоб придумати муляж для нового інтерфейсу терміналу.
  2. Звернути увагу на кардрідер, камеру і панель для вводу ПІН-коду. Якщо на пристрої є підозрілі деталі, відходить фарба, неправильно розташовані знаки банку, помітні відмінності від інших терміналів, не слід ризикувати кредиткою.
  3. Прикривати рукою цифри в процесі вводу ПІН-коду. Це захистить від зчитування інформації камерою і можливості дізнатися інформацію іншим клієнтам.
  4. Заблокувати кредитку в разі підозри на скіммінг. Для виконання операції слід зателефонувати на номер 900 або провести блокування в «Сбербанк Онлайн».

Шахрайство з картками за телефоном

Для отримання відомостей по карті необов'язковий інтернет: зловмисники можуть обдурити громадян, використовуючи мобільний або домашній телефон клієнтів. Захист картки Ощадбанку в такому випадку повністю залежить від діяльності власника, так як обман побудований на довірі громадян.

Варіант схеми: клієнту дзвонить нібито співробітник Ощадбанку та пропонує вигідні умови за вкладом. Для цього власник повинен назвати дані карти і код, щоб менеджер підтвердив особу клієнта. Після отримання інформації лжесотрудник вимагає назвати пароль, за допомогою якого «переведе» гроші на депозит з максимальною ставкою.

При такій схемі шахраям неважливо, яка карта у клієнта Ощадбанку - Visa або MasterCard. Вони готові перевести готівку, якщо отримають доступ до інтернет-банку. Для цього потрібні номер картки, пароль і код з підтвердженням.

Фактично клієнт сам повідомляє зловмисникам дані, сподіваючись на прибуток або інші вигідні умови (кредит зі зниженою ставкою).

Як уберегти картку від шахраїв?

Відстежити зловмисників за схемою з використанням телефону важко, так як вони застосовують одноразові номери. Якщо власнику кредитки подзвонив шахрай, поки не пропали гроші з картки Ощадбанку, слід:

  • відмовитися від усіх пропозицій, які потребують оформлення по телефону або через інтернет-банк. Менеджери Ощадбанку телефонують і запрошують в офіс, а не закликають власників карт купувати банківські продукти по телефону;
  • не надавати особисту інформацію, дані документів або карти, не називати адресу прописки чи проживання;
  • уточнити, з якого офісу співробітник дзвонить і його Ф. В. О. Якщо на зв'язку реальний працівник Ощадбанку, він повинен представитися, назвавши посаду та номер додаткового офісу. Аферист навряд чи зможе вірно вказати філія або відмовиться продовжувати розмову.
  • припинити спілкування. Кращий спосіб уникнути контакту і вберегти банківську картку.

Як крадуть готівку з безконтактних карток?

Уберегти гроші власникам карт з оплатою без введення ПІН-коду складніше. Існує пристрій, що дозволяє списати гроші з кредитки при контакті на відстані 1-10 див.

Така схема використовується шахраями в метро, автобусах, маршрутних таксі, де постійно є близький контакт між пасажирами. Наблизившись до жертву, зловмисник чекає 1-5 секунд для списання. Після крадіжки, як правило, аферист залишає транспортний засіб.

Як зберегти готівку на безконтактної кредитці:

  1. Придбати чохол для карти із захистом від зчитування. Його вартість - 500-1500 рублів. Він не дозволяє сплатити без введення ПІН-коду і таким чином захищає готівку на картці.
  2. Не носити платіжний засіб у кишені сорочки, куртки або штанів, відділеннях на лицьовій стороні сумки. Кращі місця зберігання банківських карт - в гаманцях всередині сумки, під іншими речами клієнта. Якщо потрібно швидкий доступ до платіжного засобу, краще покласти його в задню кишеню поклажі, застебнутий на блискавку.
  3. Не притулятися місцем зберігання карти іншим пасажирам. Якщо неможливо повністю уникнути контакту, потрібно стежити за тим, щоб ніхто не намагався наблизитися до кредитці на відстань ближче 10 див.
  4. Перевести гроші з картки на рахунок через інтернет-банк. Це вирішить всі проблеми, так як при такому способі шахрайства неможливо вкрасти готівку з депозиту або ощадного рахунку.

Пропали гроші з картки Ощадбанку: що робити? Інструкція

Якщо уберегти готівку на кредитці не вдалося, слід:

  • заблокувати і оформити перевипуск картки;
  • написати заяву в поліцію;
  • звернутися в офіс Ощадбанку.

Блокування - перше, що повинен зробити потерпілий. Якщо карта буде активна, зловмисник зможе повторно спробувати зробити операцію. Після блокування слід перевипустити кредитку. Операція доступна в офісі банку, в «Сбербанк Онлайн», мобільному додатку, за допомогою СМС-послуги та контактного центру.

Для складання звернення до філії банку клієнт спочатку повинен написати заяву про шахрайство з банківської картою. Документ оформляемся в поліції. Потрібен паспорт, карта, заяву на відкриття рахунку або договір.

При складанні заяви за фактом шахрайства власник картки повинен детально викласти умови афери, описати суму збитку. З копією документа потрібно відвідати відділення Ощадбанку.

Менеджери допоможуть скласти заяву на повернення коштів і проконсультують про терміни розгляду. У 67 % випадків банк повертає готівку, якщо клієнт відразу звернувся за рішенням проблеми.

Відмова в поверненні коштів можливий у випадку, якщо у банку є підозри щодо чесності власника картки або він не виконує фінансові зобов'язання (має прострочення за кредитами).