Як отримати банківську гарантію для забезпечення контракту: порядок дій, умови, документи

Державні контракти підписуються на підставі ФЗ №44. Для виконання даного контракту проводяться спеціальні торги, в яких виграє компанія, що запропонувала товари або послуги за найнижчими цінами. Але завжди існує ймовірність того, що переможець з різних причин не зможе виконати вимоги замовника. За таких умов замовник втратить багато часу і коштів, тому він потребує гарантії, для чого зазвичай учасники процесу звертаються до надійний і перевірений банк. Вони повинні розбиратися в тому, як отримати банківську гарантію для забезпечення контракту, як визначається її вартість, а також на який термін вона надається. Використання даної гарантії є обов'язковим для учасників.

Мета отримання

Спочатку замовник і виконавець повинні розібратися в тому, що таке банківська гарантія, а також яка мета її оформлення. Вона надається при укладенні угоди між постачальником, що є клієнтом банку, і бенефіціаром, представленим замовником. Зазвичай замовником виступають державні або муніципальні підприємства.

Гарантія є спеціальним документом, що видається банком і представлений зобов'язанням виплатити суму коштів, що забезпечує реалізацію контракту. Видається гарантія для забезпечення наступних угод:

  • контракт на виконання державного замовлення;
  • договір, що укладається між комерційними підприємствами, але з участю держави;
  • комерційні угоди, що підписуються між приватними підприємцями і власниками компаній.

У кожному варіанті до клієнтів пред'являються різні вимоги, а також ціна такої банківської послуги залежить від суми контракту та інших параметрів. Тому всі учасники угоди повинні розбиратися в тому, що таке банківська гарантія, яка забезпечує виконання умов угоди.

Законодавче регулювання

Порядок оформлення банківської гарантії для забезпечення контракту регулюється різними нормативними актами, але найважливіша інформація міститься в ФЗ №44. Тут наводяться правила аналізу угоди, що реалізується між державними компаніями або комерційними фірмами.

Положення даного законодавчого акта повинні випромінюватися не тільки виконавцями і постачальниками, але і безпосередніми замовниками, які розраховують, що їхні вимоги за контрактом будуть виконані своєчасно і в повному обсязі.

Види гарантій

Перед тим як отримати банківську гарантію для забезпечення контракту, важливо розібратися в основних різновидах. Таку пропозицію банківських установ вважається затребуваним серед численних організацій, в результаті чого банки стали кваліфікувати гарантії за сферою використання. До основних різновидів відносяться:

  • Гарантія забезпечення заявки на участь на аукціоні або торгах. За допомогою такого банківського продукту гарантується, що переможець тендеру повністю виконає свої зобов'язання, які з'являються у нього після підписання угоди з замовником. Розмір забезпечення виконання контракту, за ФЗ №44, зазвичай становить 5% від ціни контракту. Термін дії такої гарантії залежить від терміну, на який укладається договір.
  • Гарантія забезпечення виконання договору. Цей варіант вважається найбільш затребуваним і часто заказываемым. У цьому забезпечення потребує компанія, яка стала переможцем тендеру. Щоб замовник уклав з такою організацією угоду, вона повинна передати гарантію, що виконає свої зобов'язання. Якщо ж результат роботи буде неякісним, то саме банківська установа зобов'язується виплатити замовнику різні штрафи і неустойки. За рахунок збільшення ризику банку, вартість такої гарантії збільшується, тому сягає 10% від ціни угоди.
  • Гарантія повернення авансу. При укладенні контракту часто в його текст вносяться відомості про внесення авансу замовником. Його розмір може досягати навіть 30% від ціни контракту. Замовник перед перерахуванням цієї суми вимагає від виконавця забезпечення державного контракту банківською гарантією. В цьому випадку гарантується, що грошові кошти, отримані виконавцем, не будуть витрачені на непотрібні цілі. Якщо встановлюється, що гроші були спрямовані на інші цілі, які не були заплановані заздалегідь, то банк покриває збитки замовника.

Тому спочатку слід визначитися з тим, який вид гарантії потрібно виконавцю.

Умови оформлення

Кожен банк пропонує свої умови при оформленні банківської гарантії для забезпечення контракту. Вимоги можуть дещо відрізнятися, але стандартно вони полягають у наступному:

  • якщо виконавець з різних причин порушує умови договору, то бенефіціар може звернутися в банк для отримання матеріальної компенсації;
  • саме банк виплачує відшкодування, після чого звертається до виконавця для стягнення втраченої суми;
  • для надання гарантії банківська установа повинна бути впевнено у виконавця, тому попередньо проводить його ретельну перевірку;
  • висуваються різні вимоги до розміру компанії, її статутного капіталу, тривалості роботи і наявності різних матеріальних активів.

Вартість гарантії може значно відрізнятися в різних банках. У великих установах перевірка клієнтів займає досить багато часу, а також виконавцям доводиться витрачати досить багато коштів на оплату цієї незвичайної банківської послуги.

Вартість

Розмір забезпечення виконання контракту, за ФЗ №44, може бути різним, так як кожна організація користується своїми унікальними тарифами. На розмір винагороди впливають різні фактори, до яких відносяться:

  • сума, прописана в угоді;
  • фінансове становище принципала, представленого виконавцем, тому співробітники банку в обов'язковому порядку перед наданням гарантії проводять ретельну перевірку свого клієнта;
  • строк, на який надається гарантія.

З ФЗ №44 розмір комісії встановлюється у вигляді відсотків, але при цьому є межі, тому вартість банківської послуги варіюється від 0,5 до 30% від величини контракту. Стандартно банки стягують плату, рівну близько 3% від ціни договору.

Які відомості містяться в документі?

Надання банківської гарантії забезпечення виконання контракту полягає у передачі певної документації замовнику. У цей документ включаються такі відомості:

  • основне призначення укладеного контракту;
  • відомості про учасників угоди, представлені найменуванням організацій, їх реквізитами та юридичними адресами;
  • сума контракту;
  • період, протягом якого діє договір;
  • зобов'язання, що з'являються у кожного учасника після підписання угоди;
  • дата видачі гарантії;
  • інформація про реєстрацію документа.

Кожен такий документ реєструється в спеціальному реєстрі банків. Процедура виконується протягом двох днів після видачі гарантії. Допускається вносити в цю документацію які-небудь зміни при необхідності, але вони повинні бути зареєстровані.

Процедура отримання банківської послуги

Будь-яка компанія, що бере участь в різних державних тендерах або аукціонах, повинна розбиратися в тому, як отримати банківську гарантію для забезпечення контракту. Вона в будь-якому випадку знадобиться замовнику. Процедура оформлення даної послуги банку поділяється на наступні етапи:

  • спочатку виникає необхідність в оформленні гарантії, причому зазвичай це пов'язано з тим, що певна компанія-виконавець виграє тендер, тому при укладенні контакту з замовником вимагається гарантія;
  • замовник надсилає переможцю спеціальне звернення в письмовій формі, в якому указується прохання оформити гарантію, причому додатково перераховуються її умови, розмір винагороди та інші вимоги;
  • вибирається банківська установа, що пропонує відповідну послугу;
  • передається банку документація, що має відношення до контракту і роботі фірми-виконавця;
  • фахівці установи проводять перевірку потенційного клієнта, щоб визначити розмір своєї винагороди та інші умови співробітництва;
  • готується і підписується офіційний контракт, причому бажано, щоб фірма-виконавець скористалася допомогою адвоката для оцінки юридичної чистоти та ефективності даної угоди;
  • в угоді прописується розмір винагороди, термін дії гарантії, а також права і обов'язки, що виникають у кожного учасника процесу;
  • гарант складає письмове зобов'язання, в якому вказується, що він перерахує бенефицианту грошові кошти, якщо принципал не виконає свої зобов'язання за договором.

Порядок оформлення банківської гарантії для забезпечення контракту є однаковим у багатьох банках, що пропонують дану послугу. Відмінності полягають тільки в змісті безпосереднього документа.

Як проводяться виплати?

Якщо в процесі реалізації угоди принципал дійсно не зможе виконати вимоги угоди або зовсім стане боржником, то саме банк повинен буде виплатити бенефіціару грошову компенсацію.

Для цього замовник складає письмове звернення до гаранта, в якому вимагає виконати зобов'язання за раніше виданою банківської гарантії. Банк здійснює перевірку достовірності та актуальності даних вимог, після чого перераховує замовнику належну суму коштів. Саме в цей момент вважається, що дія гарантії припиняється. Але при цьому банк має право звернутися до клієнта за поверненням втраченої суми.

Як оформити банківську гарантію для забезпечення контракту?

Якщо компанія виграє конкурс або тендер, то у неї виникає необхідність в оформленні даної гарантії. Для цього важливо спочатку визначитися з банківською установою. Ці послуги пропонуються різними банками, які стягують зі своїх клієнтів різні суми коштів.

Як тільки буде обраний банк, виконуються наступні дії:

  • заповнюється заявка, причому здійснити процес можна не тільки при відвідуванні відділення банку, але і на його офіційному сайті;
  • далі потрібно дочекатися дзвінка працівника банківської установи, який уточнить деталі надання гарантії;
  • готується пакет документів, необхідний для проведення перевірки співробітниками банку, причому відправити їх можна поштою або через електронні канали зв'язку;
  • вивчається угоду, складену банківськими юристами, причому його перевірку бажано довірити професіоналу;
  • якщо відсутні які-небудь проблеми, то контракт підписується обома сторонами;
  • проводиться сплата комісії за послуги банку.

Після виконання всіх вищезазначених дій банк готує гарантію у вигляді письмового документа. Вона передається клієнту особисто в руки у відділенні установи або надсилається поштою. Деякі банки надають навіть електронний варіант даного документа.

Якщо представник компанії-виконавця розбереться в тому, як отримати банківську гарантію для забезпечення контракту, то він не зіткнеться з якими-небудь труднощами. Звертатися за цією послугою можна у різні установи, але найбільш часто підприємства воліють співпрацювати з Ощадбанком.

Варіанти оформлення

В Ощадбанку банківська гарантія на забезпечення виконання контракту може видаватися різними способами, причому ці ж методи можуть застосовуватися і іншими банками. Умовно можна виділити три варіанти оформлення:

  • Класичний варіант. Він застосовується, якщо потрібно оформити гарантію на досить велику суму. Зазвичай вибирається цей спосіб, якщо за контрактом виконавець отримує за свою роботу більше 20 млн руб. Банки приділяють досить багато часу оцінці фінансового стану підприємства. Додатково цей метод застосовується банківськими установами, які не пропонують своїм клієнтом занадто багато програм, а також не мають можливості оперативно розглядати заявки клієнтів.
  • Прискорений розгляд. Такий варіант не пропонується при оформленні банківської гарантії на забезпечення виконання комерційних контрактів. Він використовується тільки для підприємств, які є переможцями на державних торгах. Для них створюються спеціальні програми прискореного розгляду заявки. В результаті гарантія видається буквально через 5 днів після подачі заявки. Але сума за контрактом не повинна перевищувати 10 млн руб., а також банк за такі умови оформлення стягує значну комісію.
  • Електронна гарантія. Документи при таких умовах надаються в електронному вигляді. Вони засвідчуються ЕЦП, причому такий метод оформлення дозволяє заощадити значну кількість часу. Клієнту банку не доведеться збирати занадто багато документів, а також гарантія видається буквально протягом 4 днів. До мінусів такого оформлення відноситься висока комісія, а також сума за контрактом не повинна перевищувати 5 млн руб.

Вибір конкретного варіанта оформлення залежить від суми контракту та інших умов.

Специфічні вимоги банків

Безвідклична банківська гарантія забезпечення контрактів може надаватися на деяких специфічних умовах, пропонованих банківськими установами. Про цих умовах клієнти попереджуються заздалегідь. До них зазвичай належать:

  • Надання застави або відкриття депозиту. Така вимога зустрічається досить рідко, але іноді, коли стан компанії-клієнта вважається не дуже задовільним, банки вдаються до цього способу зниження власних ризиків.
  • Відкриття розрахункового рахунку в банку-гаранта. Ця вимога є обов'язковою для багатьох банківських установ. Банки дійсно наполягають на тому, щоб клієнти, які є виконавцями контрактів, перед отриманням гарантії відкривали рахунок в організації. Зазвичай така вимога є обов'язковою, якщо сума за договором перевищує 10 млн. руб.
  • Поручительство інших бізнесменів. Для зниження ризиків банки вимагають від клієнтів залучення поручителів. Вони повинні бути власниками власного бізнесу, причому компанія повинна працювати більше року і отримувати гарний прибуток.

Якщо клієнт за різних умов не відповідає вимогам банку, то установа може відмовити у видачі гарантії.

Які потрібні документи?

Для оформлення банківської гарантії компанією-виконавцем готується наступна документація:

  • заяву за формою обраного банківської установи;
  • статутні документи;
  • наказ про призначення директора на його посаду;
  • довіреності осіб, які представляють інтереси підприємства;
  • бухгалтерська звітність за рік роботи;
  • контракт, за яким вимагається забезпечення;
  • якщо фірма працює в специфічному напрямку діяльності, то додатково потрібна ліцензія.

Всі ці документи ретельно перевіряються, тому якщо виявляються будь-які порушення або проблеми, то банк відмовляє у видачі гарантії. Наприклад, в Ощадбанку банківська гарантія на забезпечення виконання контракту видається тільки компаніям, які зможуть довести свою платоспроможність і стійкість. Служба безпеки проводить ретельну перевірку, тому виявляються дійсно всі проблеми, наявні у фірми.

Переваги оформлення

Використання банківської гарантії володіє багатьма перевагами для будь-якої компанії. До них відносяться:

  • є можливість укладати дійсно великі контракти;
  • не доводиться вилучати з обігу велику суму коштів, яка може виступати в якості забезпечення;
  • за заявками банки зазвичай приймають рішення досить швидко;
  • не потрібно готувати дуже багато документації;
  • комісії вважаються доступними для багатьох компаній.

Процедура оформлення має багато схожих моментів з процесом отримання звичайного кредиту.

Термін дії банківської гарантії забезпечення контрактів

Цей термін перевищує термін виконання договору мінімум на один місяць. Ця умова прописана в ФЗ №44. Замовник може вимагати збільшення цього терміну, але зменшити його не можна.

Іноді цей термін закінчується після закінчення робіт, що здійснюються виконавцем, а після оплати цих робіт. При цьому інформація про гарантії обов'язково включається до спеціального реєстру банків. Вивчити відомості про даному документі може будь-який державний орган або учасники операції.

Висновок

Банківські гарантії виконання контрактів можуть бути представлені у кількох видах. Вони володіють численними перевагами, а також видаються тільки компаніям, які відповідають різним вимогам банків.

Саме гарант буде покривати збитки замовника, якщо виконавець не впорається зі своїми зобов'язаннями. Але виконавцю доведеться повертати цю суму банку.