Найбільш вигідний банк для кредиту: який вибрати? Поради позичальникам

При оформленні споживчого позики ключову роль відіграє банк. Кредитор відповідає за умови видачі кредиту, включаючи процентну ставку. Не бажаючи переплачувати, позичальники шукають найбільш вигідний банк для кредиту. В залежності від типу позики лідери ринку кредитування відрізняються.

Характеристика позик

Щоб визначитися, який з кредиторів краще, потрібно оцінити потребу у фінансових засобах. Кредитні продукти банків відрізняються не тільки відсотками, але й умовами погашення, швидкістю оформлення і ступенем схвалення заявки.

Щоб отримати позику на вигідних умовах, потрібно знати найвигідніші банки за кредитами в кожній категорії позики. Для аналізу були розглянуті кредити:

  1. На придбання нерухомості, або іпотечні договори.
  2. Пластиковому носії - кредитні картки.
  3. Розвиток бізнесу - для ІП і організацій.
  4. Різні цілі - класичні споживчі позики.

Аналіз дозволить виявити лідера в кожній категорії, так як в РФ немає банку, чиї кредитні продукти повністю задовольняли потреби 100 % позичальників. Розподіл лідерів на ринку кредитування створює конкуренцію і розвиває банківський сектор Росії.

Фактори аналізу кредиторів РФ

Для визначення кращого кредитора Росії в кожній категорії враховувалися:

  1. Процентна ставка. Це головна причина, по якій клієнти роблять вибір на користь банку менш відомого бренду або оформляють рефінансування.
  2. Швидкість оформлення. Від того, чи доведеться клієнту витратити 2-4 дні на збір документів або гроші будуть перераховані протягом 30 хвилин з моменту відправлення заявки через інтернет, залежить лояльність позичальників.
  3. Відсоток схвалення. Громадяни не хочуть витрачати час на подачу заявки в банк, який відмовить у 9 з 10 випадків.
  4. Умови погашення. Чим більше способів сплатити борг, тим менше ризик вийти на прострочення.
  5. Відгуки клієнтів. Враховуються незалежні коментарі на фінансових порталах "Банки.ру" і "Порівняй.ру".

Найбільш вигідний банк для кредиту включає в себе не менше 3 пунктів у кожній категорії позик.

Найкращий банк для іпотеки

Купуючи житло, позичальники шукають банк не тільки з мінімальними відсотками, але і з надійними партнерами. Покупка нерухомості, що будується пов'язана з ризиком нарватися на забудовників-банкрутів, на вторинному ринку клієнти бояться недобросовісності продавців.

Позичальники воліють вибирати надійного кредитора, який допоможе отримати іпотеку для угоди купівлі-продажу з мінімальним ризиком і на вигідних умовах. У сфері іпотечного кредитування найбільш вигідний банк для кредиту - ПАТ "Ощадбанк".

Переваги кредитора:

  1. Процентна ставка - від 6 % у рік. "Ощадбанк" з 2018 року пропонує сім'ям при народженні 2-ї дитини придбати кредит на житло з рекордно низькою ставкою.
  2. 13 програм кредитування в 2019 році.
  3. Співпраця з перевіреними забудовниками, які мають ліцензію, без фінансових труднощів.
  4. Частка ринку іпотечного кредитування РФ - більше 51 % в 2018 році.

Кредитна карта: де краще оформити?

Кредитки набирають популярність. Користуватися лімітом банку без відсотків мають можливість усі власники карток з пільговим періодом. У сфері ринку кредитних карт кращими в РФ є 2 банку "Тінькофф" і "Альфа-Банк".

Переваги кредиток "Тінькофф":

  1. Процентна ставка - 12 % річних.
  2. Швидкість отримання. Оформити і забрати кредит на картці банку клієнти можуть протягом 24 годин.
  3. Відсутність комісії за оформлення.
  4. Ліміт до 300 тис. рублів. Сума збільшується тим, хто регулярно користується кредиткою без прострочень.
  5. Повернення балів за покупки в розмірі до 30 % у партнерів.

Оформити найвигідніші кредити в банках Росії на пластикових носіях клієнти "Тінькофф" можуть у будь-якій точці країни. Доставка здійснюється кур'єром безкоштовно.

Кредитка "Альфа-Банку" завоювала популярність завдяки найвигіднішим пільговому періоду в РФ - до 100 днів.

Опис продукту "100 днів без %":

  1. Рекордний пільговий період. У процесі використання картки в рамках періоду власник повинен оплачувати тільки регулярний платіж, щоб не вийти на прострочення.
  2. Ліміт до 500 тис. рублів.
  3. Мінімум документів. На суми до 50 тис. рублів потрібно тільки паспорт, до 100 тис. - другий документ на вибір позичальника.
  4. Швидке прийняття рішення. Заявка розглядається від 2 хвилин.
  5. Доставка по РФ без комісії.

"Альфа-Банк" - найбільш вигідний банк для кредиту на пластиковому носії в Росії, так як відсоткова ставка за кредиткою починається від 11,99 % в рік.

Позики для юридичних осіб: лідер РФ

ІП і компанії не менше, ніж громадяни, які потребують коштів для розвитку. Привабливі умови для кредитування юридичних осіб в РФ пропонує група компаній "Відкриття". З 1 січня 2019 року в неї входить відомий росіянам бренд "Бінбанк".

Що пропонує найбільш вигідний банк для споживчого кредиту ІП та юридичним особам:

  1. Комісія від 9 % в рік.
  2. 5 програм фінансування. В залежності від типу потреби, наприклад, інвестування або поповнення оборотного капіталу, умови позик відрізняються.
  3. Від 2 до 250 млн. рублів в якості суми кредиту.

В якому банку самий вигідний споживчий кредит?

"Россельхозбанк", фінансова компанія з державним капіталом, пропонує найвигідніші умови кредитування у 2019 році для фізичних осіб. Громадяни можуть оформити позику:

  1. Зі ставкою від 9,9 % в рік.
  2. Без додаткових довідок та поручительства.
  3. Без комісії і нав'язування послуг.
  4. До 1,5 млн. рублів протягом 1 години.

Кредити "Россельхозбанка" видаються готівкою або на банківську картку. Спеціальні умови доступні зарплатним клієнтам, пенсіонерам, платникам з гарною кредитною історією і працівникам бюджетної сфери.

Щорічно умови кредитування в банках Росії змінюються. Якщо клієнт оформив позику і знайшов більш привабливу пропозицію, він може зробити процедуру рефінансування: знизити процентну ставку, щоб не переплачувати кредитору. Рефінансування доступно практично у всіх великих банках.